«БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА УКРАИНЫ»
УПЪДБОЙЕ ДПЛХНЕОФПЧ ПОМБКО
дПЛХНЕОФЩ Й ВМБОЛЙ ПОМБКО

пВУМЕДПЧБФШ

Администрация
Механический Электроника
биологии
география
дом в саду
история
литература
маркетинг
математике
медицина
музыка
образование
психология
разное
художественная культура
экономика Сельское хозяйство Строительство архитектура Финансы бизнес бухгалтерский учет одежда перевозки связи справедливость страхование торговля


«БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА УКРАИНЫ»

Финансы


Отправить его в другом документе Tab для Yahoo книги - конечно, эссе, очерк Hits: 1362


дтхзйе дплхнеофщ

Функции денег и их роль в экономике
Председатель Банка России
Правовой статус Центрального банка в России: значение и сущность
Инспектирование кредитных организаций
Функции Банка России и функции его подразделений
СОВМЕСТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (ДОГОВОР ПРОСТОГО ТОВАРИЩЕСТВА)
ПРОГРАММНАЯ РЕАЛИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ
НАЛОГОВЫЕ СТАВКИ
Участници по факторинг операция
ИЗДЕРЖКИ И ИХ РОЛЬ В ФОРМИРОВАНИИ ЦЕН
 

«БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА УКРАИНЫ»

ПЛАН.

1.      Современная сеть банковских учреждений в Украине, их характеристика.

2.      Структура, функции и задачи банковской системы Украины.

3.       Нормативная основа банковской деятельности в Украине.

4.      Интернационализация банковской деятельности.

5.      Зарубежный опыт функционирования банковских учреждений.

1.     СОВРЕМЕННАЯ СЕТЬ БАНКОВСКИХ УЧРЕЖДЕНИЙ В УКРАИНЕ, ИХ ХАРАКТЕРИСТИКА



Число кредитных учреждений в Украине до перехода к рыночным отношениям было иным и по качеству, и по количеству.

До 1987 г., банковская система включила три банка-монополиста: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Кроме того, существовала система Государственных трудовых сберегательных касс. Главное положение в банковской системе занимал Госбанк СССР. Он являлся эмиссионным институтом, центром кредитования, кассового и расчетного обслуживания хозяйства.

Последнее подтверждает тот факт, что Госбанк являлся органом государственного управления и контроля.

Кредитные отношения в экономике административно-командной системы носили формальный характер. Практически Госбанк СССР имел неограниченную монополию на кредитные ресурсы. На его счетах сосредотачивались все свободные денежные средства, которые представляли собой общегосударственный ссудный фонд. Средства этого фонда распределялись централизованно согласно кредитным планам. Кредитные учреждения на местах лишь распределяли кредиты конкретным заемщикам в строгом соответствии с инструментами и плановым целевым использованием. Банковские учреждения отвечали перед вышестоящими организациями и не несли никакой ответственности перед клиентами.

Переход к рыночным отношениям потребовал реформы банковской системы. Реорганизация последней началась в 1987 г. В этот период создана новая структура государственных банков, представленная в табл. 1.

Таблица 1. Число кредитных учреждений в Украине

1987

1988

1989

Учреждения Госбанка СССР

654

27

27

Учреждения Промстройбанка СССР

157

187

226

Учреждения Агропромбанка СССР

-

530

530

Учреждения Жилсоцбанка СССР

-

82

99

Учреждения Внешэкономбанка СССР

5

7

9

Цель реорганизации состояла тогда в том, чтобы создать двухуровневую банковскую систему (центральный эмиссионный банк и государственные специализированные банки, которые бы обслуживали непосредственно народное хозяйство). Предусматривались также перевод специализированных банков на полный хозрасчет и самофинансирование, а также совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями различных отраслей хозяйства.

Центральное место должен был занимать Госбанк СССР. Функции по кредитованию предприятий и организаций различных отраслей народного хозяйства, а также осуществлению расчетов между ними были переданы от Госбанка СССР соответствующим специализированным банкам.

Так предполагалось разделить эмиссионную деятельность банков и деятельность по кредитованию народного хозяйства.

Госбанк СССР выступал координатором деятельности специализированных банков; проводил единую для всех банков денежно-кредитную политику государства.

Специализированные банки обслуживали народно-хозяйственные комплексы (промышленно-строительный банк СССР, Промстройбанк СССР, Агропромышленный банк СССР - Агропромбанк СССР, Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР - Жилсоцбанк СССР). Сбербанк СССР специализировался на аккумуляции трудовых сбережений и кредитовании населения; Банк внешнеэкономической деятельности - Внешэкономбанк СССР обслуживал внешнеэкономическую деятельность государства.

Произведенные преобразования в банковской сфере в определенной степени активизировали банковскую деятельность. Однако коренным образом изменить ситуацию в этом секторе экономики не удалось.

Это связано с тем, что реорганизация была проведена административными методами. Закрепление клиентов за специализированными банками в зависимости от их отраслевой принадлежности предопределило неравномерность распределения пассивов между созданными специализированными банками. Банковская система не приобрела гибкости способствующей свободному переливу кредитных ресурсов в народном хозяйстве.

Кроме того, в этот период отмечается увеличение управленческого аппарата банков, что нельзя считать оправданным.

По-прежнему осталась монопольная структура банковской системы. Разделение сфер влияния банков по отраслевому признаку исключило возможность конкуренции между ними.

Эти и другие обстоятельства создали объективную необходимость второго этапа банковской реформы. Он начался с 1988 г. созданием первых коммерческих банков. Именно коммерческие банки должны считать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере.

Основные задачи второго этапа преобразования банковской системы состоят в следующем:

1.   Создание нового механизма денежно-кредитного регулирования, который бы воздействовал на макроэкономические пропорции в народном хозяйстве.

2.   Создание условий для свободного перелива финансовых ресурсов в те отрасли, где их использование приносит значительный экономический и социальный эффект.

В ходе этого этапа банковской реформы реорганизована структура банков, а также преобразованы кредитные отношения с целевой ориентацией на формирование рыночных отношений в экономике.

Создание новой банковской системы в Украине, ориентированной на рыночные отношения, началось в 1991г. с принятием Закона «О банках и банковской деятельности». Законом предусматривалось функционирование двухуровневой банковской системы, в которой Национальный банк Украины действовал бы как центральный банк, а остальные банки осуществляли бы коммерческие банковские операции.

Однако исполнительная и законодательная база страны были недостаточно развиты, чтобы соответствующе поддерживать ориентированную на рынок банковскую систему. В период, наступивший после провозглашения независимости Украины, деятельность коммерческих банков с финансовой точки зрения была чрезвычайно примитивной. В 1991-1993 гг. она напоминала операции западноевропейских торговых домов 18 века. Новые независимые коммерческие банки  охотно брались практически за все виды деловых операций, если они могли получить от этого какую-либо прибыль.

Однако провозглашение независимости ускорило процесс развития коммерческих банков, который усилился благодаря либеральной лицензионной политике – низким требованиям к объему уставного капитала и отсутствие профессиональных требований к руководителям новых банков. В сентябре 1990 г. Национальный банк установил минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемых коммерческих банков в 5 млн. руб., в мае 1992 г. этот минимум поднят до 50 млн. крб., в декабре - до 500 млн. крб., в сентябре 1993 г. - до 2 млрд. крб., в декабре -1993 г. - 3 млн. экю.

В середине 1994г. открытие банка в Украине можно было сравнить (с юридической точки зрения) с открытием частного предприятия или общества. Как следствие, число коммерческих банков к концу 1991г. превышало 90, в 1992 г. их было уже 130, а в 1993 г. – 207. На протяжении трех последующих лет количество банков достигло 230 и стабилизировалось на этом уровне.

Вслед за крупными Агропромбанком и Укрсоцбанком акционерным стал и Промсройбанк. Промстройбанк изменил свое название на Проминвестбанк исходя их стратегической необходимости его становления как преимущественно инвестиционного, что обусловлено потребностью структурной перестройки экономики Украины.

1992-1993 гг. характеризуются как период создания банков «новой волны». В этот период в результате прогрессирующего развития совместных предприятий, малых предприятий и акционерных обществ создаются банки со значительной частью частного капитала. Более 100 коммерческих банков было создано в период гиперинфляции как «карманные» банки предприятий и частных лиц.

В процессе реформ в Украине банковский сектор играл вначале авангардную роль. Характер банковской деятельности и высокий уровень инфляции привели к тому, что срок, на который выдавались почти все банковские кредиты, не превышал трех месяцев, а в большинстве случаев приближался до 1 месяца. Долгосрочные ссуды практически не предоставлялись. Именно 1992-1993 гг. считаются «жирными годами» в истории украинских банков, когда они имели возможность развиваться сравнительно беспрепятственно. Однако после этого положение изменилось. Тормозом на пути развития стали, с одной стороны, многочисленные ограничительные распоряжения и контроль со стороны центрального банка, а с другой – длительный экономический кризис.

Народнохозяйственное значение банковского сектора Украины особенно заметно снизилось в 1994-1995гг. Один из признаков этого этапа – низкий уровень банковского менеджмента (примитивный подход к выдаче кредитов и создания филиалов). Все это привело к банковскому кризису и банкротству отдельных банков. На протяжении 1994г. обанкротилось 12 банков, в 1995г. 20 банков были переведены на режим оздоровления ( в том числе крупнейшие коммерческие банки – «INKO», Экономбанк, хотя ни один из них не был провозглашен банкротом). На протяжении 1996г. обанкротилось 45 банков (прямое банкротство), а 60 банков находились в состоянии оздоровления (скрытое банкротство). На начало 1998г. 23 банка проходили процедуру санации, 16 подлежали закрытию, 12 были признаны банкротами.

Приведенные цифры свидетельствуют о росте в украинской банковской системе количества случаев некредитоспособности. Этот факт соответственно потребовал консолидации банковской системы Украины. Поэтому в период 1994 –1996гг. произошла смена акционеров многих банков, осуществлялась продажа и перепродажа коммерческих банков и их филиалов.

На 1.01.1998г. в Украине было зарегистрировано 227 банков. На протяжении года было зарегистрировано 3 новых банка со 100% иностранным капиталом. В течение  1998г. 16 коммерческих банков было ликвидировано, причем 3 из них путем реорганизации.

Ныне в Украине действует 176 банков или 82% всех зарегистрированных, 161 из них имеет лицензию на осуществление операций с валютными ценностями.

Отметим, что развитие банковской сферы идет экстенсивным путем.

Возможности экстенсивного расширения банковской сферы еще не полностью исчерпаны. Однако сеть их  развивается медленно. Это связано с изменением условий расширения банковской системы: увеличением минимальных размеров уставного фонда, насыщением традиционными банковскими услугами денежно-кредитного рынка, ростом конкуренции в банковской сфере, нехваткой высококвалифицированных специалистов для банковской системы.

В настоящее время для регистрации коммерческого банка установлен минимальный размер уставного фонда в сумме, эквивалентной 1 млн. ЭКЮ. Действующие коммерческие банки должны увеличить свои уставные фонды и осуществить перерегистрацию до 500 тыс. ЭКЮ до 1 января 1997г., до 750 тыс. ЭКЮ-до 1 июля 1997г. и 1 млн. ЭКЮ - до января 1998г. Кроме того, довести размер собственных средств на 1 января 1997г. до 750 тыс. ЭКЮ, до 1 января 1998г. - до 2 млн. ЭКЮ, на 1 января 1999г. - до 3 млн. ЭКЮ.

Принятые меры позволят уменьшить количество мелких финансовых учреждений, укрепить финансовое состояние банков. По нашему мнению, в условиях отсутствия финансовых ресурсов в экономике большое число банков усложняет финансовое состояние, порождает распыление ресурсов, в связи с чем порядок создания банков целесообразно ужесточить.

Государство должно прежде всего уделять внимание крупным банкам, банкам, которые выполняют максимальный набор операций, применяемых в международной практике, обеспечивают прирост банковского капитала.

Дальнейшее развитие банковской системы будет идти по пути качественного совершенствования ее деятельности.

Основные пути качественного совершенствования банковской системы и ее деятельности следующее:

Первый путь - концентрация в банковском деле.

Второй путь - расширение круга услуг, оказываемых банками их клиентам.

Концентрация банков необходима в связи с необходимостью удовлетворять инвестиционные потребности производственных структур через долгосрочные кредиты. А это под силу только крупным банкам, имеющим традиционные связи с промышленностью, развитую филиальную сеть в различных регионах страны.

Необходимость расширения круга услуг, оказываемых банками их клиентами связана с тем, что в рыночной экономике потребности хозяйствующих субъектов в финансовых услугах постоянно развиваются. Диверсификация банковской деятельности станет в перспективе настоятельной потребностью.

2.     СТРУКТУРА, ФУНКЦИИ И ЗАДАЧИ
БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ УКРАИНЫ

Банковская система – это законодательно определенная, четко структурированная совокупность финансовых посредников денежного рынка, которые занимаются банковской деятельностью.

Необходимость формирования банковской системы, как особой структуры, определяется двумя группами причин:

1)        связанных с необходимостью осуществления общественного надзора и регулирования банковской деятельности, согласования интересов отдельных банков с интересами общества – обеспечением устойчивости денег и стабильной работы всех банков;

2)        связанных с функционированием денежного рынка, обеспечением сбалансированности спроса и предложения на денежном рынке и в каждом его секторе.

Банковская система характеризуется следующими признаками:

-        включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

-        имеет специфические свойства (специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними);

-        способна к взаимозаменяемости элементов (в случае, если ликвидируется один банк, то вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги);

-        является динамичной системой (пополняется новыми компонентами и совершенствуется, а также внутри банковской системы возникают новые связи);

-        выступает как система «закрытого типа» (в полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами, пополняется новыми элементами, однако существует так называемая банковская «тайна»);

-        обладает характером саморегулирующейся системы (изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к автоматическому изменению политики банка);

-        является управляемой системой (НБУ подотчетен Президенту Украины и Верховной Раде Украины).

Как уже отмечалось выше,  банковская система Украины носит двухуровневый характер. Она состоит из: Национального банка Украины и коммерческих банков. Коммерческие банки включают Внешнеэкономический банк Украины, Сберегательный банк Украины, Республиканские и другие коммерческие банки разных видов и форм собственности.

В Законе Украины "О банках и банковской деятельности" дано следующее определение:

"Банки - это учреждения, функцией которых является кредитование субъектов хозяйственной деятельности и граждан за счет привлечения средств предприятий, учреждений, организаций, населения и других кредитных ресурсов, кассовое и расчетное обслуживание народного хозяйства, совершение валютных и иных банковских операций, предусмотренных настоящим Законом".

Банки - это юридические лица. Они экономически самостоятельны и полностью независимы от исполнительных и распорядительных органов государственной власти в решениях, связанных с их оперативной деятельностью, а также относительно требований и указаний, не соответствующих действующему законодательству.

Банки могут осуществлять следующие операции:

1. Привлечение и размещение денежных вкладов кредитов.

2. Осуществление расчетов по поручению клиентов, банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание.

3. Ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов.

4. Финансирование капитальных вложений по поручению собственников или распорядителей инвестируемых средств.

5. Выпуск платежных документов и ценных бумаг.

6. Покупка, продажа и хранение платежных документов, ценных бумаг, а также операции с ними.

7. Выдача поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме.

8. Приобретение права требования на поставки товаров и оказание услуг, принятие риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (факторинг).

9. Приобретение за собственные средства средств производства для передачи их в аренду (лизинг).

10. Покупка у организаций и граждан, и передача им иностранной валюты наличными и валюты, находящейся на счетах и вкладах.

11. Покупка и продажа в Украине и за границей драгоценных металлов.

12. Привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и вклады и иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой.

13. Доверительные операции по поручению клиентов (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.)

14. Оказание консультационных услуг.

15. Проведение операций по кассовому исполнению Госбюджета по поручению Национального банка Украины.

16. Осуществление иных операций.

Следует отметить, что банкам запрещается деятельность в сфере производства и торговли материальными ценностями, а также совершение операций по страхованию, кроме страхования валютных, кредитных и процентных рисков.

Банки не отвечают по обязательствам государства, государство не отвечает по обязательствам банков. Исключением являются случаи, когда стороны принимают на себя такую ответственность.

Банковская система призвана выполнять следующие функции:

1. Трансформационная

2. Создания платежных средств и регулирования денежной массы

3. Обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка.

Трансформационная функция обусловлена посреднической миссией банков. Мобилизуя свободные денежные средства одних субъектов рынка и передавая их разными способами другим субъектам, банки могут изменять (трансформировать) сроки денежных капиталов, их размеры, финансовые риски и т.п.

Функция создания денег и регулирования денежной массы заключается в том, что банковская система оперативно изменяет массу денег в обращении, увеличивает или уменьшает их соответственно изменениям спроса на деньги. Другими словами, банковская система управляет предложением денег.

Функция обеспечения стабильности банков и денежного рынка (стабилизационная) связана с необыкновенно высокой рискованностью банковской деятельности. Банки в отличие от других экономических субъектов, несут в себе повышенную опасность дестабилизации собственной деятельности, разлад всего денежного рынка, провоцирование общеэкономического кризиса.

Задачи банковской системы в переходный период к рынку:

1. Она должна обеспечивать экономическое оправданное распределение финансовых ресурсов, стимулировать конкуренцию, содействовать приватизации, перестройке ценообразования и ценовых пропорций.

2. Банковский сектор должен удерживать в достаточно стабильном плане денежно-кредитную систему, создавать препятствия гиперинфляции, дефициту бюджета.

3. Банки должны создавать условия для «открытия» экономики, обеспечивать международное движение товаров, прямых и «портфельных» инвестиций, рабочей силы, способствуя переходу к конвертируемости национальной валюты.

4. Банкиры должны обеспечивать финансовую дисциплину и учить клиентов считать деньги, что приведет к умению экономически мыслить.

Банковская система Украины - это важнейшая инфраструктура формирующейся рыночной экономики. Она направлена на обслуживание процессов становления новых рынков, демонополизацию, приватизацию, техническую и технологическую перестройку национальной экономики, а также на становление устойчивости денежной системы Украины.

3. НОРМАТИВНАЯ ОСНОВА БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
В УКРАИНЕ

Порядок формирования и развития банковской системы регулируется и регламентируется:

1) Законами Украины:

• «О банках и банковской деятельности»;

• «О Национальном банке Украины»;

• «О ценных бумагах и фондовой бирже»;

• «О предпринимательстве»;

• «Об аудите»;

• «Об иностранных инвестициях»;

• «О залоге».

2) Временным Положением «О порядке создания, регистрации коммерческих банков и осуществлением надзора за их деятельностью», утвержденным Правлением Национального банка Украины 17 июля 1992 года.

В ходе становления рыночных отношений в Украине идет процесс формирования правовой базы функционирования банков.

Основным законом в Украине, который регулирует деятельность банков, является «Закон о банках и банковской деятельности», а также изменения и дополнения к нему.

Этим законом определен перечень операций, которые могут осуществлять НБУ и коммерческие банки.

По мере изучения курса «Основы банковского дела» предусматривается ознакомление с законами, декретами, постановлениями, инструкциями и другими нормативными и ведомственными материалами, это обеспечит конкретность и практическую направленность учебного материала.

Особое значение имеет изучение инструкций НБУ (Постановление от 30 декабря 1997, N 469) «О порядке регулирования и анализа деятельности коммерческих банков»; Инструкции «О бухгалтерском учете операций с ценными бумагами учреждений коммерческих банков Украины» (Постановление Правления НБУ №466 от 30.12.1997); Положения «О порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных затрат по кредитным операциям коммерческих банков» (Постановление Правления НБУ №122 от 27.03.1998).

Кроме того, необходимо систематически изучать новую нормативную документацию, касающуюся деятельности банковской системы в условиях трансформации экономики Украины.

4. ИНТЕРНАЦИОНАЛИЗАЦИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Одной из самых примечательных особенностей современной банковской системы является высокая и возрастающая степень интернационализации бизнеса коммерческих банков.

По мнению экспертов Всемирного банка и Международного валютного фонда, годы рекордных показателей многих коммерческих банков, в том числе европейских, японских и банков США, прошли. После «золотого десятилетия» эти банки со второй половины 90-х годов вступают в период умеренного развития. С 1992 г. значительно возрос кредитный риск, снизилась процентная марка, в результате чего наблюдается рост количества банкротства и слияний в банковской сфере.

С целью повышения эффективности и конкурентоспособности своего бизнеса коммерческие банки используют различные средства и методы. Анализ деятельности коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов позволяет утверждать, что важнейшим средством в современных условиях является интернационализация и транснационализация этого бизнеса и формирование на этой основе международных банков. Среди последних в настоящее время выделяются два основных типа:

межнациональные или многонациональные (МНБ),

транснациональные (ТНБ).

Важно заметить, что в настоящее время не только малый банковский бизнес, но и крупнейшие банки, в том числе международные, как МНБ, так и ТНБ сталкиваются с острыми проблемами, а именно: с проблемами ухудшения уровня ликвидности, платежеспособности заемщиков, усиления степени конкуренции, необходимости увеличения банковских услуг, снижение доходности. Так, чистая прибыль двух крупнейших банков США («Чейз Манхеттен» и «Ферст Чикаго») за 1995 г. сократилась на 110 тыс. дол.; крупнейший до 1994 г. банк мира «Суми-мото» (Япония) понес убытки в 1995 г. в размере 2, 8 млрд. дол. Отсюда рост числа банкротств в банковской сфере. В частности, в США за 1980-1990 гг. разорилась почти 160 банков (более 25%).

Однако международные банки располагают большими возможностями в решении своих проблем. Транснациональные банки широко используют следующие способы решения таких проблем:

1) укрепление банковских структур, в том числе на основе слияния и поглощения ‑

в США в 1994 г. было продано всех банков и сберегательных касс на сумму 190 млрд.дол, в 1995 г. -542 млрд. дол.; в Японии в 1995 г. произошло слияние двух банков («Мицубиси бэнк» и «Бэнк оф Токио») и образовался крупнейший в мире банк «Токио Мицубиси Бэнк») с активами более чем 700 млрд. дол, который свыше 75% всех доходов будет получать от международного бизнеса

2) расширение сети зарубежных филиалов и дочерних банков, увеличение уровня транснационализации банковского бизнеса

3) формирование международных финансово-промышленных групп на основе взаимопереплетения капиталов транснациональных банков и промышленных корпораций

4) дальнейшая диверсификация операций ТНБ, т. е. расширение и усложнение услуг, представляемых банками своим клиентам в различных странах.

Интернационализация и особенно транснационализация банковского бизнеса сопровождается формированием специфического сегмента в национальной банковских и других финансовых услуг - иностранного сектора. Последний представляет собой определенную часть таких рынков, контролируемую иностранными, прежде всего транснациональными банками. Такие секторы в настоящее время существуют в большей или меньшей мере почти во всех странах, в том числе в развитых странах. Так, в США иностранный сектор (контролируемый ТНБ из 60 стран) усиленно расширяет свои позиции: его удельный вес на кредитном рынке страны возрос с 17, 5 % в 1980 г. до 25, 5% в 1988 г. по прогнозам - до 33% в 2000 г.; в общих банковских активах - с 15, 5 до 21, 9 и 28%.

Интернационализация и транснационализация является в настоящее время объективной закономерностью, настоятельной необходимостью в развитии банковской системы. Вместе с тем следует особо заметить, что транснационализация -это не отрыв от национального рынка, национальной экономики, а более активное и эффективное внедрение национальных банков и в мировую банковскую, кредитно-финансовую систему. Из большего числа банков функционирующих в Украине, выживут и успешно будут действовать лишь те, которые в той или иной мере будут включаться в международную банковскую систему, будут активно обслуживать клиентов, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность.

5. ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ ФУНКЦОНИРОВАНИЯ
БАНКОВСКИХ УЧРЕЖДЕНИЙ

Великобритания. Английская банковская система имеет двухуровневое построение. Первый уровень занимает Банк Англии (центральный банк), а на втором уровне выделяют следующие виды коммерческих банков:

1)     Депозитные банки. К ним относятся наиболее крупные банковские монополии – клиринговые банки, доминирующие в депозитно-ссудных операциях внутри страны. Клиринговые банки – это банки «большой четверки» - National Westminster Bank, Lloyd’s Bank, Midland Bank, Barclay’s Bank. Депозитные банки принадлежат к числу универсальных, предоставляющих своим клиентам широкий выбор банковских операций и услуг.

2)     Торговые банки – действуют в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных операций.

3)     Банки Содружества – в настоящее время насчитывается 7 крупных британских заграничных банков.

4)     Консорциальные банки – в них участвуют, по крайней мере, две стороны, причем ни одна из них не имеет контрольного пакета акций.

5)     Учетные дома – выполняют краткосрочные операции на денежном рынке.

Что касается кредитных учреждений небанковского типа, то здесь в их состав включаются: страховые компании; учреждения, занимающиеся сберегательными операциями (ссудо- сберегательные ассоциации, взаимные сберегательные банки и др.); финансовые компании; кредитные, строительные кооперативы и строительные общества; пенсионные фонды, доверительные паевые фонды и др.

Германия. В Германии число кредитных институтов составляет свыше 4 тыс., в том числе: более 1 тыс. средних и мелких банков с годовым оборотом менее 100 млн. ДМ. Эти кредитные институты имеют почти 45 тыс. филиалов. При численности населения 80 млн. человек каждое отделение банка обслуживает в среднем 1600 человек.

Двухуровневая структура банковской системы Германии включает:

·       Дойче Бундесбанк (федеральный центральный банк);

·       Коммерческие (универсальные) банки;

·       Сберегательные банки;

·       Кооперативные центральные банки;

·       Кредитные кооперативы;

·       Банки специального назначения (государственные и частные ипотечные банки);

·       Почтовые, коммунальные и сберегательные банки;

·       Специализированные банки

Швейцария. Швейцария – страна банков. На 1,5 тыс. жителей приходится один банк. В стране функционирует 140 филиалов (отделений) крупных иностранных банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций.

Все швейцарские банки традиционно делятся на три основные группы:

крупнейшие национальные банки – Union Bank of Switzerland, Suiss Bank Corporation, Suiss  Credit Bank

кантональные, местные и сберегательные банки, в основном работающие с местными вкладчиками в своих регионах

частные банки, основной вид деятельности которых – управление инвестиционными портфелями.